Voici une présentation des
solutions pour que vous puissiez profiter au mieux de ces taux faibles (si ce n’est
pas déjà fait) avant qu’ils ne remontent !
Afin de renégocier son prêt deux solutions sont envisageables :
Tout d’abord il faut essayer de renégocier les conditions de son
prêt auprès de sa banque. C’est une solution simple et peu onéreuse mais dont l’inconvénient est de ne pas être accepté
par la majorité des banques.
L’autre solution est de demander à une banque concurrente le rachat de
crédit. Cette solution va engendrer des frais supplémentaires :
- Des pénalités de remboursement anticipé du prêt initial (six mois d’intérêts plafonnés à 3% du capital restant dû)
- Des frais de dossier (entre 0,75% et 1% de la somme empruntée).
- Des frais liés aux garanties à fournir pour le prêt (hypothèque, cautionnement, garantie de crédit logement, nantissement).
Il faut faire attention à bien
évaluer la rentabilité de cette deuxième solution, pour ce faire le rachat du
prêt doit réunir les trois conditions
suivantes :
- L’écart entre le taux du prêt initial et le taux du nouveau prêt doit être supérieur ou égale à 1 point.
- Le capital restant dû doit être supérieur à 50 000 euros.
- La durée du crédit restant à courir doit être supérieure à 10 ans.
(Bien évidemment si l’écart entre
les deux taux est légèrement inférieur à 1 et le montant à rembourser est supérieur à 100 000 € sur une période de
10 ans, il faut étudier la situation !)
L’emprunteur aura ensuite le choix de répercuter la baisse du taux d’intérêt
sur la durée de remboursement ou sur le montant de ses mensualités de
remboursement.
Il existe une autre alternative adaptée aux emprunteurs qui
souhaitent réaliser des travaux. Ils ont la possibilité d’intégrer le montant
de ces dépenses dans leur emprunt lors du rachat du crédit. Dans ce cas précis
le montant racheté par la banque est plus élevé car intégrant l’investissement des
travaux, l’emprunteur ne fera pas d’économie mensuelle et ne pourra pas réduire la durée de son emprunt. En
échange il pourra financer ses travaux instantanément et cela sans mettre la
main à la poche puisque la banque s’en chargera.
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